Cobertura de Seguro de un Motorista sin Seguro

El seguro de responsabilidad civil es un requisito para todos los conductores de Georgia. La cobertura mínima requerida es de apenas $25,000. Esto es una cobertura muy pequeña en el caso de una colisión que cause lesiones graves que cambian la vida. Si bien la ley de Georgia no exige que los automovilistas tengan cobertura sin seguro o con seguro insuficiente (UM), es ciertamente recomendable tener tanta cobertura de UM como pueda pagar cómodamente. McAleer Law ha visto demasiados clientes con lesiones graves causadas por conductores que tienen muy poca o ninguna cobertura de seguro de responsabilidad. McAleer Law aconseja a sus clientes que tengan al menos $500,000 en cobertura de UM. Se sorprenderá de lo asequible que es dicha cobertura. Si tiene un presupuesto ligero, incluso podría tener sentido aumentar su deducible en unos pocos cientos de dólares a fin de dejar espacio en su presupuesto para una buena cobertura de UM.

La cobertura de UM puede ser de dos tipos, la que se agrega a la cobertura de responsabilidad subyacente o cobertura compensada por la cobertura de responsabilidad existente. Por ejemplo, suponga que el conductor que tiene la culpa tiene $25,000 en cobertura de responsabilidad civil y usted tiene $25,000 en cobertura de UM que se agrega a la cobertura de responsabilidad civil. En este escenario, tiene un total de $50,000 en cobertura. Suponiendo que tiene $50,000 en daños, puede cobrar esa cantidad en beneficios de seguro. Si tiene $25,000 en cobertura de UM que se ve compensada por la cobertura de responsabilidad civil y tiene $50,000 en daños, entonces puede cobrar solo $25,000 ya que su UM se ve compensada por la cobertura de responsabilidad. Por este motivo, es recomendable obtener cobertura de UM que se agregue a cualquier cobertura de responsabilidad. En el escenario de compensación de cobertura, su UM tendría que ser superior a $25,000 para que usted pueda cobrar más de $25,000. Por ejemplo, si tenía $50,000 en cobertura de compensación y $75,000 en daños, podría cobrar la cobertura de responsabilidad de $25,000 y $25,000 de su póliza de UM por un total de $50,000. Una forma sencilla de pensar qué significa la cobertura de UM de compensación es la siguiente: su política de UM se reduce por cada dólar de cobertura de responsabilidad que el otro conductor tiene.

American Alternative Ins. Co. v. Bennett (2015) es un caso que explica lo que se entiende por la disposición de "contacto físico" del estatuto de conductor no asegurado de Georgia, O.C.G.A. § 37-7-11, que establece que a menos que un accidente automovilístico sea corroborado por testigos oculares, la parte lesionada que solicite daños monetarios debido a un golpe y fuga debe demostrar que hubo “contacto físico real”. En este caso, un camión de registro viniendo de la dirección opuesta al camión del demandante, causó que su carga (un tronco) golpeara el parabrisas del demandante. El cristal del parabrisas destrozado golpeó al demandante en los ojos y la cara. El Tribunal de Apelaciones de Georgia sostuvo que, dado que la carga transportada por un vehículo de este tipo no era parte integral del vehículo, no hubo "contacto físico".

McAleer Law no está de acuerdo con el análisis del Tribunal de Apelaciones en este caso. Los registros en un camión de registro son una parte integral del vehículo, ya que están asegurados al vehículo mismo. Una carga pesada tan segura cambia las características de conducción de un camión de este tipo, lo que hace que, en general, el camión sea más pesado. Si está asegurado, ¿cómo pueden los troncos no formar parte integral del camión? Lleve este caso un paso más allá y el resultado de esta decisión judicial tiene consecuencias horribles para los conductores inocentes. Por ejemplo, ¿qué sucede si un camión de este tipo pierde su carga y un tronco extraviado (no el camión real) golpea y causa lesiones catastróficas a un conductor que viaja en la dirección opuesta y no se atestigua un accidente? En virtud de esta decisión, si el camión o la empresa que realiza la tala no está asegurado, no puede haber recuperación bajo una póliza de motorista no asegurado. McAleer Law tiene la esperanza de que la Corte Suprema de Georgia anule esta decisión.

Contact Us for a Free Consultation
404-McAleer 404-622-5337